贷款业务
Settlement business

    为深入贯彻落实党中央、国务院以及集团关于能源供应保障的决策部署,确保2025年迎峰度夏、迎峰度冬期间的能源电力安全保供工作顺利进行,国投财务有限公司特推出2025年度“迎峰保供贷”专项金融服务方案。该方案旨在为集团火力发电企业提供强有力的金融支持,助力企业顺利应对电力保供挑战。

一、适用范围

本产品适用于集团火力发电企业

、产品要素

专项贷款额度2025年度“迎峰保供贷”专项贷款额度为20亿元,根据各企业实际经营情况灵活调整。

优惠利率根据企业资信情况具体商定,符合多种专项金融产品支持范围的企业,适用“孰低”原则,确保企业获得最优惠的融资成本。

灵活期限:贷款额度有效期为一年,随借随还,额度循环使用,每次提款期限不超过一个月,极大提高了资金使用的灵活性。

快速审批:开通贷款审批“绿色通道”,实行随报随审、及时反馈、线上审批,大幅提升贷款审批效率,确保企业及时获得资金支持。

专款专用:贷款资金专项用于燃煤、燃气采购或临时性资金周转,确保资金使用与电力保供工作紧密结合。

、联系我们

如有任何疑问或需要进一步了解“迎峰保供贷”产品详情,可通过电话或数字国投等方式联系所属板块客户经理,我们将竭诚为您服务。

    为深入贯彻落实集团加快建设国投特色世界一流资本投资公司的战略部署,国投财务有限公司充分发挥内部银行功能,推出2025年度“普惠保”保函业务,旨在为集团内的小微企业提供普惠金融服务支持,助力企业稳健发展。

一、适用范围

“普惠保”保函业务适用于小微企业开展售电业务申报、合同履约、项目投标、预付保证、工程质量保证等业务场景,助力企业在各类业务中顺利推进,提升市场竞争力。

二、产品要素

适用范围广“普惠保”保函服务对象为集团内依照《全国中小企业划型标准规定(2024版)》划分为小型、微型的成员企业,覆盖广泛,惠及众多小微企业。

多样化的保函品种:提供履约保函(含售电履约保函)、预付款保函、投标保函、工程质量保函等非融资性保函,满足企业在售电业务申报、合同履约、项目投标、预付保证、工程质量保证等多方面的需求。

专项额度支持国投财务“普惠保”业务设立专项保函,确保小微企业能够获得充足的金融支持。

费率优惠:费率低廉,简化了贷款特殊定价审批流程,降低企业融资成本。

审批绿色通道:申请人在满足国投财务授信条件下申请“普惠保”,可纳入贷款审批“绿色通道”,享受随报随审、及时反馈、线上审批等高效服务,大幅提升审批效率。对于同一申请人的相同事项、相同标的或相同受益人的保函申请,可签订统一额度合同,分笔开立保函,操作便捷。

验真绿色通道:支持电子保函专项验真、银行系统报文验真、人工验真等多种保函验真形式,确保保函的真实性和有效性。

产品有效期灵活“普惠保”为国投财务2025年度专项普惠金融产品,合同生效日应不晚于2025年12月31日。每笔“普惠保”具体业务有效期以贷款合同约定为准,灵活适应企业需求。

、联系我们

如有任何疑问或需要进一步了解“普惠保”产品详情,可通过电话或数字国投等方式联系所属板块客户经理,我们将竭诚为您服务。

为深入贯彻落实中央金融工作会议精神,坚持金融服务实体经济,助力集团绿色低碳转型战略,国投财务有限公司在2024年“绿色项目贷”成功实施的基础上,正式推出2025年度“绿色项目贷”专项金融服务方案。该方案旨在为集团绿色能源企业提供更加便捷、优惠的融资支持,推动绿色产业高质量发展。

一、适用范围

“绿色项目贷”适用于所属行业纳入《绿色低碳转型产业指导目录(2024年版)》且有绿色产业相关固定资产项目在建或运营的成员企业。

二、产品要素

利率优惠根据企业资信情况具体商定,显著降低企业融资成本。对于同时符合多种专项金融产品支持范围的企业,适用“孰低”原则,确保企业获得最优利率。

灵活贷款期限自营贷款期限最长可达18年,银团贷款和联合贷款期限与合作参团银行保持一致,满足企业长期资金需求。

高效审批通道符合条件的借款人可纳入贷款审批“绿色通道”,享受随报随审、及时反馈、线上审批等高效服务,大幅提升贷款审批效率。

贷款额度充足贷款额度最高可达项目总投资的80%,为企业提供充足的资金支持。

、联系我们

如有任何疑问或需要进一步了解“绿色项目贷”产品详情,可通过电话或数字国投等方式联系所属板块客户经理,我们将竭诚为您服务。

 

为深入贯彻落实中央金融工作会议精神,坚持金融服务实体经济,助力国家绿色低碳发展战略,国投财务有限公司在2024年成功实施“绿色补贴贷”金融服务方案的基础上,继续推出2025年度“绿色补贴贷”专项绿色金融服务方案。该方案旨在为集团绿色能源企业提供强有力的金融支持,推动国有资本向绿色低碳领域布局,助力集团绿色产业发展。

一、适用范围

“绿色补贴贷”适用于以下成员企业:所属行业纳入《绿色低碳转型产业指导目录(2024年版)》;具备国家可再生能源补贴资质;在运营期内可持续回收国家补贴资金。

二、产品要素

利率优惠根据企业资信情况具体商定,融资成本低,减轻企业负担。

高效审批通道:符合条件的借款人可纳入贷款审批“绿色通道”,享受随报随审、及时反馈、线上审批等便捷服务,大幅提升贷款审批效率。

灵活贷款额度:贷款额度最高可达项目应收可再生能源补贴金额的80%,有效缓解企业因补贴不到位造成的资金压力。

贷款用途明确:贷款资金专门用于补充因可再生能源补贴不到位造成的资金缺口,确保资金精准支持绿色产业发展。

联系我们

如有任何疑问或需要进一步了解“绿色补贴贷”产品详情,可通过电话或数字国投等方式联系所属板块客户经理,我们将竭诚为您服务。

为深入贯彻落实中央金融工作会议精神,坚持金融服务实体经济,助力国家绿色低碳发展战略,国投财务有限公司在2024年成功实施“绿色补贴贷”金融服务方案的基础上,继续推出2025年度“绿色补贴贷”专项绿色金融服务方案。该方案旨在为集团绿色能源企业提供强有力的金融支持,推动国有资本向绿色低碳领域布局,助力集团绿色产业发展。

一、适用范围

“绿色补贴贷”适用于以下成员企业:所属行业纳入《绿色低碳转型产业指导目录(2024年版)》;具备国家可再生能源补贴资质;在运营期内可持续回收国家补贴资金。

二、产品要素

利率优惠根据企业资信情况具体商定,融资成本低,减轻企业负担。

高效审批通道:符合条件的借款人可纳入贷款审批“绿色通道”,享受随报随审、及时反馈、线上审批等便捷服务,大幅提升贷款审批效率。

灵活贷款额度:贷款额度最高可达项目应收可再生能源补贴金额的80%,有效缓解企业因补贴不到位造成的资金压力。

贷款用途明确:贷款资金专门用于补充因可再生能源补贴不到位造成的资金缺口,确保资金精准支持绿色产业发展。

联系我们

如有任何疑问或需要进一步了解“绿色补贴贷”产品详情,可通过电话或数字国投等方式联系所属板块客户经理,我们将竭诚为您服务。

为深入贯彻落实集团加快建设国投特色世界一流资本投资公司的战略部署,充分发挥国投财务有限公司内部银行功能,服务集团科技创新、支持集团科技型企业发展,国投财务特设立“科创贷”业务,为集团科技型企业提供内部专项优惠信贷支持,助力企业解决制约科技创新的资金问题,推动企业高质量发展。

一、适用范围

“科创贷”业务主要面向集团内的科技型企业,具体包括行业领先企业、细分领域头部企业、创新型中小企业、其他承担重大科技研发项目的企业

二、产品要素

业务品种:流动资金贷款、固定资产贷款。

业务额度:单户企业贷款规模在不超过企业授信及年度贷款预算情况下使用。

贷款用途:用于与科研生产相关的日常经营周转和固定资产投资,优先支持集团立项的科技项目资金需求。不得用于贸易、股权投资、理财及其他与法律法规不符的用途。

贷款利率利率优惠根据企业资信情况具体商定。

审批绿色通道:满足预算管理和国投财务授信条件的企业,可纳入贷款审批“绿色通道”,享受随报随审、及时反馈、线上审批等高效服务。

规范资金使用:用于集团立项科技项目的贷款,原则上通过借款人在国投财务开立的专用账户进行结算,并提供研发辅助账管理等服务支持,协助企业规范经费支出与核算。

调整及退出机制:根据集团和各级政府对科技型企业的分类和名单调整,国投财务将相应调整“科创贷”的支持范围。成员企业退出支持范围的,贷款到期后不再享受“科创贷”支持。

三、联系我们

如有任何疑问或需要进一步了解科创贷”产品详情,可通过电话或数字国投等方式联系所属板块客户经理,我们将竭诚为您服务。

牵头银团贷款业务即受成员企业委托,财务公司牵头并联合其他外部银行组建银团,在同一贷款条件下,向成员企业提供贷款。

资金用途

贷款资金可用于补充日常流动资金或固定资产投资。其中固定资产银团贷款其投资项目需取得必要的项目审批部门批准文件,且项目资本金同比例到位。

授信额度

    可根据成员企业日常流动资金需求或项目投资概算拟定授信额度,其中财务公司承贷额度根据自身承贷能力、外部银行参贷意愿等因素确定。

期限及利率

贷款期限可根据借款人实际用款时间和项目经营期长短由各参与方共同确定,期限短、中、长均可。利率一般参照同期限贷款基准利率上、下浮动确定,财务公司将尽最大努力为成员企业争取优惠利率水平。

产品优势

财务公司牵头银团贷款的优势主要在于:可为成员企业提供大额流动资金或项目融资综合服务方案;可发挥财务公司的信息和专业优势,为成员企业争取优惠贷款条件;可在外部银行贷款资金无法到位的情况下,及时响应成员企业资金需求。


 

产品定义

应收账款保理,是指成员企业将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理应收账款保理业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

业务调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

业务审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

放款审批

按合同约定发放款项

提交放款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交款项实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息,

到期回收款项

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

以商务交易合同为基础,用于日常生产经营过程中的短期资金需求。

保理业务的额度、利息与期限

额度:不超过应收账款金额。

利率:参照财务公司给予申请人风险定价同档次贷款利率执行。

期限:原则上不超过1年。


产品优势

1、将未到期的应收账款转换为现金,改善成员企业的现金流。

2、相比流动资金贷款,保理期限更具灵活性,有效降低成员企业的财务成本。

3、对买方提供更有竞争力的远期付款条件,拓展市场,增加销售。

适用客户

1、借款人必须为集团成员单位。

2、申请人必须是应收账款的债权人。

3、具有按期还本付息能力。

4在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1《国内保理业务申请书》,应当包括国内保理业务种类、币种、金额、期限、用途、应收账款情况等主要内容;

2表明申请人已经履行商务合同项下约定义务并已获得应收账款请求权的证明,如商务合同、增值税发票等资料复印件;

3《应收账款债权转让通知书》;

4财务公司要求的其他资料。

产品定义

融资租赁,是指财务公司(出租人)根据成员企业(承租人)租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业使用,成员企业分期向财务公司支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于财务公司所有,成员企业拥有租赁物件的使用权。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理融资租赁业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

业务调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

业务审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

放款支付

按合同约定支付租赁款项款

提交租赁款支付所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交款项实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

偿还租金

按合同约定偿还租金,

到期回收剩余租金

确保租金提前足额到账

产品种类

融资租赁产品分为直接租赁、售后回租、联合租赁等方式。

直接租赁  财务公司根据承租人要求,购进承租人选定的租赁物,直接出租给承租人使用,承租人支付租金,在租赁期满时,按约定的办法取得租赁物所有权。


业务流程

产品优势

1、拓宽成员企业的融资渠道,可获得全额的长期融资

2、减轻成员企业一次性购买大型设备的压力

3、优化成员企业的债务结构,提高成员企业的资产收益率

4、期限和租金偿还方式比较灵活,有利于成员企业的现金流管理


售后回租  成员企业将其拥有的设备出售给财务公司,同时与财务公司签订融资租赁合同,再以融资租赁方式从财务公司租回该设备。

业务流程


产品优势

1、盘活存量资产,不影响成员企业对资产的占有和使用
  2、快捷的资金融通,获得比抵押贷款更高比例的资金,增强资产的流动性
  3、改善成员企业的财务状况,降低资产规模、提高资产回报率
  4、增强经营灵活性,租赁期末承租人具有退租、续租、留购的选择权


联合租赁  财务公司与其他租赁机构共同作为联合出租人,以融资租赁的形式将设备出租给成员企业。

产品优势

1、撬动外部资金,拓宽成员企业的融资渠道

2、降低成员企业的融资成本费用


适用客户

该产品适用于固定资产、大型设备购置;成员企业技术改造和设备升级。特别是售后回租方式对于流动资金不足的成员企业,以及具有新投资项目而自有资金不足的成员企业有较大帮助。


业务申请所需的资料

1申请书,主要包括租赁物及供货方基本情况、租赁金额、期限、还款来源等主要内容;

2承租人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3承租人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4承租人近三年的审计报告和近期报表;

5租金偿还方式及计划,承租人在租赁期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务公司要求的其他资料。

产品定义

“买方信贷联合贷款”为解决项目建设期资金需求而设计,即由设备或服务的买方与卖方及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设,其中卖方财务公司资金以买方信贷形式参与,买方财务公司以债权劣后的方式为借款人(买方)增信,并在联合贷款中承担代理行的角色。

业务流程

资金用途

上游财务公司资金受限于买方信贷的规定,指定用于购买卖方的产品或服务;下游财务公司信贷资金可用于项目建设的合理支出。

价格标准与期限

利率:参考同期限贷款基准利率及银行报价给予适当的优惠。

期限:贷款期限依据项目建设期长短和贷款额度的大小由合同方共同确定,短、中、长均可。

产品优势

凭借企业集团之间良好的商业合作关系,有利于争取产业链上游财务公司提供更为优惠的融资条件,拓宽融资渠道。

适用客户

1、采购、备货、生产、装运阶段有融资需求的集团成员单位;

2、在财务公司开立结算账户;

3、上游卖方实力较强、资信良好,集团成员单位与卖方有长期稳定的业务往来关系;

4、自身通过传统方式难以获得充足的银行授信或融资成本相对较高。

产品成功案例

A企业为集团成员单位,拟新建2×1000MW燃煤发电机组,三大主机设备均采购自上海电气集团,设备采购合同已签订,总金额约17亿元。项目获得发改委核准之后与国投财务公司、上海电气财务公司签订总金额6亿元的买方信贷联合贷款合同,期限3年,其中上海电气财务公司承贷5亿元,国投财务公司承贷1亿元,国投财务公司以债权劣后的方式为A企业增信,对应档次基准利率及优惠幅度均优于正在组建的银团贷款,三方约定买方信贷联合贷款到期以银团贷款为还款来源。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7借款人与上游企业真实的交易合同;

8国家相关部门的核准文件;

9拟投资项目的可研报告等相关介绍文件;

       10财务公司要求的其他资料。

产品定义

流动资金循环贷款,指成员单位与财务公司一次性签订借款合同后,在合同规定的额度和有效期内,可多次提款、逐笔归还、循环使用(原则上不超过一年)的流动资金贷款业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理流动资金循环贷款

业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

贷款发放

按合同约定发放贷款

提交贷款提款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贷款实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息并回收贷款,贷款回收后释放相应额度

提交还款申请并

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

用于解决日常生产经营过程中短期资金需求。

价格标准与期限

利率:以中国人民银行公布的同期同档次基准利率为基础上下浮动,依据财务公司利率风险定价政策确定浮动比例。

期限:原则上一年,最长不超过三年。

产品优势

1、方便快捷:额度内提款时,简化操作,提高放款效率;

2、灵活主动:能灵活主动地调节借贷资金的使用周期。资金紧缺时,可随时提款,资金宽松时,可随时还款;

3、降低财务费用:提高信贷资金使用效率,有效降低借款人财务费用,降低财务成本。

适用客户

1、借款人必须为集团成员单位;

2、借款人有偿还能力;

3、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务公司要求的其他资料。

产品定义

流动资金贷款,是指财务公司向成员单位发放的,用于成员单位日常生产经营周转的本外币贷款。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理流动资金贷款业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

贷款发放

按合同约定发放贷款

提交贷款提款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贷款实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息,

到期回收贷款

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

贷款用途以交易合同为基础,指定用于日常生产经营过程中的短期资金需求。

价格标准与期限

利率:具体贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度政策,根据贷款性质、用途、方式、期限、风险等要素的不同来确定。

费用:根据为客户提供的服务品种,结合客户实际情况和议价能力收取相应费用。

期限:流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过1年(含1年);中期流动资金贷款的期限为13年(含3年)。

产品优势

1、灵活度高、适用范围广,能够满足成员单位临时性、短期和中期流动资金需求。

2、成员单位可以根据业务需要采用一次提取、一次归还、分次提取、分次归还以及循环使用等多种方式。

适用客户

1、借款人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格、有偿还能力。

3、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务公司要求的其他资料。

产品定义

固定资产贷款,是指财务公司向借款人发放的,用于固定资产投资的贷款。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理固定资产贷款业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

贷款发放

按合同约定发放贷款

提交贷款提款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贷款实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息,

到期回收贷款

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施投资建设。

价格标准与期限

利率:按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整,原则上三年期及以上贷款采用浮动利率。

期限:根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和财务公司的信贷资金平衡能力等因素综合确定。


产品优势

贷款期限长,能够满足借款人的中长期投资需求。

适用客户

1、借款人必须为集团成员单位;

2、借款人信用状况良好,无重大不良记录;

3、借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;

4、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;

5、借款用途及还款来源明确、合法;

6、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;

7、符合国家有关投资项目资本金制度的规定;

8、在财务公司开立账户。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,要求提供符合其要求的相关文件;

8关于资本金的相关证明文件;

9国家相关部门关于该项目的审批核准文件;

10财务公司要求的其他资料。

产品定义

房地产开发贷款,是指财务公司向成员单位发放的,用于具有合法承贷主体资格的成员单位建设办公用房等商用项目及其配套设施建设的本外币贷款。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理房地产开发贷款业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

贷款发放

按合同约定发放贷款

提交贷款提款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贷款实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息,

到期回收贷款

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

贷款用途以建设办公用房等商用项目及其配套设施为基础,指定用于房地产项目开发建设过程中的中长期资金需求。

价格标准与期限

利率:具体贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度政策,根据贷款性质、用途、方式、期限、风险等要素的不同来确定。

期限:房地产开发贷款分为中期和长期两种。中期期限为13年(含3年);长期期限超过3年。

产品优势

金额较大、期限较长,能够有效满足成员单位的中长期建设资金需求。

适用客户

1、借款人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格、有偿还能力。

3、在财务公司开立结算账户。

4、纳入国家或地方建设开发计划,立项或备案文件合法、完整、真实、有效。

5、具备《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》等符合国家法律法规的必要文件。

6、具有国家规定比例的资本金。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7开发建设项目可行性研究报告及批准文件,有权部门批准的项目建设、实施和开发的文件及计划。

8财务公司要求的其他资料。

产品定义

法人账户透支,是指财务公司预先对借款人核定账户透支额度,允许在其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接取得贷款。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理法人账户透支业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

账户透支

审核指令并放款

在网银提交付款指令

还本付息

从结算账户扣划本金及利息

在网银提交还款指令

资金用途

 用于日常生产经营过程中的临时性资金周转。

价格标准与期限

利率:原则上按照中国人民银行规定的半年期贷款基准利率或适当上浮执行。按日计息。

费用:透支承诺费=核定的透支额度×0.2%,于签订《法人账户透支协议》后一次性收取。

期限:透支额度有效期原则上最长不超过一年,自透支协议生效之日起计算,在有效期内借款人可循环使用该额度。单笔透支期限不得超过90天。

产品优势

1、可在规定的额度和期限内随时发生透支,并可随时归还透支款项,免去了借款和还款的繁琐手续;

2、加强借款人财务管理水平;

3、减少借款人资金的无效闲置,提高资金使用效率。

适用客户

1、在财务公司已有授信额度;

2、信用等级初评结果达到AA-级(含AA-)以上;

3、上一会计年度的销售额应不少于人民币5亿元;

4、近三个月的资金归集度达到集团考核标准。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务公司要求的其他资料。

产品定义

搭桥贷款,是指财务公司向成员单位发放的,用于满足借款人阶段性的资金需求,一般以未来所获非经营性现金流作为还款来源的过渡性贷款。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理搭桥贷款业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

贷款发放

按合同约定发放贷款

提交贷款提款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贷款实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息,

到期回收贷款

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

用于垫付计划内资金到位前,正常业务活动或项目建设的资金支出,用途须符合国家有关政策规定。

价格标准与期限

利率:以中国人民银行公布的同期同档次基准利率为基础上下浮动,依据财务公司利率风险定价政策确定浮动比例。

期限:最长不超过1年,且不能展期。

产品优势

1、期限短;

2、还款来源明确;

3、适合搭售。

适用客户

1、借款人必须为集团成员单位;

2、在财务公司开立结算账户。

3、拟投资项目已获得国家发展改革委规划或相关政府部门核准。

4、拟投资项目资金计划合理、可行,资金来源能够落实,预计资本金能按期按比例到位。

产品成功案例

A企业为集团成员单位,拟新建2×1000MW燃煤发电机组,项目总投资60亿元人民币,资本金占比20%,其余部分通过银团贷款解决。目前该项目已获得国家发改委核准文件,银团贷款正在组建过程中。财务公司先行为该项目提供5亿元一年期搭桥贷款,后续银团到位后置换该笔搭桥贷款。该笔搭桥贷款的发放,满足了银团贷款到位前项目工程建设资金需要,保证了项目建设的顺利进行。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7拟投资项目获得国家发展改革委规划或相关政府部门核准的文件;

8拟投资项目可研报告等介绍文件;

9财务公司要求的其他资料。

产品定义

并购贷款,是指财务公司向并购方或因其并购交易而设立的子公司发放的,用于支付并购交易价款的贷款。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理并购贷款业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

贷款发放

按合同约定发放贷款

提交贷款提款所需资料

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贷款实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

还本付息

按合同约定计收利息,

到期回收贷款

确保贷款本息提前足额到账

资金用途

并购贷款用于并购方支付并购交易价款。

贷款金额

并购贷款不超过并购交易所需资金的60%

价格标准与期限

利率:并购贷款执行财务公司利率政策,根据并购交易复杂性、贷款风险情况等因素确定,原则上不低于同期限固定资产贷款的利率水平。

期限:一般不超过7年。

还款方式

对于一年期以上的中长期并购贷款,原则上采用分期还本按季付息的方式,且每年还本次数应不低于两次。

产品优势

1、唯一性:并购贷款以发放贷款的形式,为成员企业并购交易提供资金支持,是目前唯一可用于支持股本权益性融资的贷款产品。

2、期限长:并购贷款的期限长,最长可以达到7年。

3、灵活性:并购贷款可根据成员企业的具体的交易方案,在受让原有股东股权,认购新增股权,承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。

4、专业化运作:财务公司凭借丰富的金融资源,以及组建专业并购团队,在为成员企业提供并购融资的同时,还可以为并购交易提供全方位的顾问服务,为成员企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。

5、整体性方案:财务公司在为成员企业设计并购融资方案过程中,将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求,进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。

适用客户

对目标企业进行增资扩股、资产并购等并购交易的集团成员企业

申办条件

1、在财务公司开立账户;

2、依法合规经营,信用状况良好;

3、主业突出,经营稳健,财务状况良好,流动性及盈利能力较强,在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力;

4、信用等级在A级(含)以上;

5、符合国家产业政策和公司信贷政策;

6、并购双方具备一定的产业相关度或战略相关性;

7、并购交易依法合规。


产品成功案例

201510月,财务公司为国投交通控股有限公司发放并购贷款4400万元,用于支付并购重庆果园港公司的交易价款,期限7年,贷款利率执行人民银行同期贷款基准利率下浮10%

业务申请所需的资料

1并购贷款业务申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人和目标企业的基本材料复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程;

4根据法律法规或公司章程要求,应由股东会、董事会或其他有权机构批准有关并购交易及申请贷款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明;

5借款人近三年的审计报告和近期报表;

6贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

7并购方案,如并购计划、并购可行性分析报告、并购后整合计划等;

8并购交易依法合规的证明材料,如有关部门或机构的批准文件、登记或公告文书等;

9采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务公司要求的其他资料。

在线客服
咨询电话
投诉建议
信访举报
纪检举报
Produced By CMS 网站群内容管理系统 publishdate:2025/04/24 09:14:16